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Konditionen

Konditionen

Konditionen für erstrangige Baudarlehen mit 100 % Auszahlung und bis zu 60 % der Herstellungskosten/des Kaufpreises

Dauer Sollzinsbindung  Finanzierungssumme  Gebundener Sollzinssatz p.a.  Effektiver Jahreszins  Anfängliche Tilgung 
5 Jahre bis unter 100.000 Euro 4,14 %¹ 4,24 % 1,50 %
  bis unter 250.000 Euro 3,84 %¹ 3,93 % 1,50 %
  ab 250.000 Euro 3,79 %¹ 3,88 % 1,50 %
10 Jahre bis unter 100.000 Euro 4,18 %¹ 4,28 % 1,50 %
  bis unter 250.000 Euro 3,88 %¹ 3,98 % 1,50 %
  ab 250.000 Euro 3,83 %¹ 3,92 % 1,50 %
15 Jahre bis unter 100.000 Euro 4,34 %¹ 4,45 % 1,50 %
  bis unter 250.000 Euro 4,04 %¹ 4,14 % 1,50 %
  ab 250.000 Euro 3,99 %¹ 4,09 % 1,50 %

¹ zzgl. Grundschuldeintragungs- und Gebäudeversicherungskosten

Dauer Sollzinsbindung: 5 Jahre
Finanzierungssumme: bis unter 100.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz p.a.: 4,14 %¹
Effektiver Jahreszins: 4,24 %
Anfängliche Tilgung: 1,50 %
Dauer Sollzinsbindung: 5 Jahre
Finanzierungssumme: bis unter 250.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz p.a.: 3,84 %¹
Effektiver Jahreszins: 3,93 %
Anfängliche Tilgung: 1,50 %
Dauer Sollzinsbindung: 5 Jahre
Finanzierungssumme: ab 250.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz p.a.: 3,79 %¹
Effektiver Jahreszins: 3,88 %
Anfängliche Tilgung: 1,50 %
Dauer Sollzinsbindung: 10 Jahre
Finanzierungssumme: bis unter 100.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz p.a.: 4,18 %¹
Effektiver Jahreszins: 4,28 %
Anfängliche Tilgung: 1,50 %
Dauer Sollzinsbindung: 10 Jahre
Finanzierungssumme: bis unter 250.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz p.a.: 3,88 %¹
Effektiver Jahreszins: 3,98 %
Anfängliche Tilgung: 1,50 %
Dauer Sollzinsbindung: 10 Jahre
Finanzierungssumme: ab 250.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz p.a.: 3,83 %¹
Effektiver Jahreszins: 3,92 %
Anfängliche Tilgung: 1,50 %
Dauer Sollzinsbindung: 15 Jahre
Finanzierungssumme: bis unter 100.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz p.a.: 4,34 %¹
Effektiver Jahreszins: 4,45 %
Anfängliche Tilgung: 1,50 %
Dauer Sollzinsbindung: 15 Jahre
Finanzierungssumme: bis unter 250.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz p.a.: 4,04 %¹
Effektiver Jahreszins: 4,14 %
Anfängliche Tilgung: 1,50 %
Dauer Sollzinsbindung: 15 Jahre
Finanzierungssumme: ab 250.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz p.a.: 3,99 %¹
Effektiver Jahreszins: 4,09 %
Anfängliche Tilgung: 1,50 %

¹ zzgl. Grundschuldeintragungs- und Gebäudeversicherungskosten

Das Angebot ist unverbindlich und freibleibend, die Bonität ist vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel: 3,98 % effektiver Jahreszins bei 150.000,00 Euro Nettodarlehensbetrag und Grundschuldsicherung mit für 10 Jahre gebundenem Sollzinssatz von 3,88 % p. a., zzgl. Grundschuldeintragungs- und Gebäudeversicherungskosten

Darlehensgeber: Sparkasse an Ennepe und Ruhr, Mittelstr. 2-4, 58285 Gevelsberg, Telefon 02332 702-0.

Ihr nächster Schritt

Finanzieren Sie mit der S-Baufinanzierung Ihre Wunsch­immobilie. Sichern Sie sich Ihre persönliche Finanzierungs­bestätigung oder vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater.

FAQ

Fragen und Antworten

Was wäre eine mögliche Summe für ein Eigenheim?

Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.

Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.

Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.

Brauche ich Eigenkapital für eine Baufinanzierung?

Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher ent­scheidend für Ihr Bau­darlehen.

Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.

Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?

Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigen­kapital ein gutes und sicheres Ein­kommen not­wendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigen­kapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außer­dem auch Ihr Kredit ohne Eigen­kapital deutlich teurer wird.

Empfohlen wird dem­nach, erst einmal Geld zu sparen und Rück­lagen zu bilden.

Was ist eine Sollzinsbindung?

Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.

Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahre wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 10 oder 15 Jahren Zinsbindung angeboten.

Gibt es zusätzliche Kosten, mit denen ich rechnen muss?

Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.

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Vorteile

Ihre Baufinanzierung im Überblick

Ihre Sparkasse, die Sie Schritt für Schritt durch den Weg der Immobilien­finanzierung begleitet. Ganz egal, ob sie einen Bau­kredit benötigen oder ein Darlehen für einen Immobilien­kauf. Dieses gilt sowohl für Häuser, Wohnungen als auch Grund­stücke. Profitieren Sie von der individuellen Beratung Ihrer Sparkasse, die Ihnen gerne dabei hilft den Wert der Immobilie zu bestimmen und die passenden Finanzierungs­möglichkeiten aus­zuwählen.

  • Erhalten Sie direkt Ihre Finanzierungs­bestätigung zum Aus­drucken
  • Finanzieren Sie bis zu 100 Prozent Ihrer Bau- beziehungs­weise Kauf­kosten
  • Garantierter Fest­zins bis zur Rück­zahlung
  • Auch als günstige Anschluss­finanzierung möglich
  • Nutzen Sie das Bau­kinder­geld, Riester-Zulagen, KfW-Förder­kredite und weitere Förder­programme
  • Wählen Sie die Lauf­zeiten und Tilgungs­möglich­keiten nach Ihren Bedürf­nissen
  • Miet­frei wohnen und so für später vorsorgen
  • Kredit­absicherung möglich – für Sie und Ihre Familie
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Anleitung

Bau­finanzierung beantragen

Die Baufinanzierung Ihrer Sparkasse einfach erklärt.

  1. Finden Sie Ihre Wunschimmobilie z. B.  über das Immobilienportal Ihrer Sparkasse.
  2. Prüfen Sie mit unserem Baufinanzierungs­rechner, ob Sie sich Ihre Traumimmobilie leisten können und welche Finanzierungsmöglichkeiten für Sie bestehen. Alternativ hilft Ihnen auch Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin bei der Bewertung und berät Sie umfassend.
  3. Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin unterstützt Sie bei der Planung Ihrer individuellen Finanzierung.
  4. Wir prüfen für Sie, welche staat­lichen Förder­mittel für Sie geeignet sind und helfen Ihnen bei der Be­antragung.
  5. Im letzten Schritt erhalten Sie einen Finanzierungs­vertrag inklusive der Finanzierungs­zusage.
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Checkliste

Checkliste für die Finanzierung

Fragen für das Finanzierungs­gespräch

Finanzierungsmöglichkeiten
  • Welche Finanzierungs­möglichkeiten stehen mir zur Ver­fügung?
  • Gibt es staat­liche Förder­mittel, die ich nutzen kann?
  • Wie viel Eigen­kapital benötige ich?
Zinsen
  • Wie ist die aktuelle Zins­lage?
  • Kann man eine Zins­bindung vereinbaren?
  • Fallen Bereitstellungs­zinsen an?
Rückzahlung
  • Sind Sonder­tilgungen möglich, wenn ja, in welcher Höhe?
  • Kann ich den Kredit auch früher zurück­zahlen?
  • Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder aus­fallen zu lassen?
Auszahlung
  • Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?
Sonstiges
  • Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht statt­findet?
  • Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigen­tümer?
  • Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?

Benötigte Unter­lagen

Angestellte/Rentner
  • Gehalts-/Lohn­abrechnung der letzten drei Monate
  • Einkommens­bescheid Vorjahr
  • ggf. Einkommenssteuer­erklärung
  • Eigenmittel­nachweis (z. B. Konto­auszüge)
  • Aktuelle Renten­informationen
  • Die von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbst­auskunft
  • ggf. Nachweis zur privaten Kranken­versicherung
  • Nachweis über weitere Kredite
  • Mitteilung über drohende Insolvenz­verfahren oder voraus­gegangene Vermögens­abnahmen durch einen Gerichts­vollzieher in den letzten fünf Jahren
  • Personal­ausweis
Selbstständige benötigen zusätzlich
  • Einkommenssteuer­bescheide der letzten zwei Jahre
  • Unterschriebene betriebs­wirtschaftliche Auswertung
  • Unterschriebene Jahres­abschlüsse
  • Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
  • Gesellschafter­vertrag, sofern vorhanden
  • Aktueller Auszug aus dem Handels­register (maximal drei Monate alt)
  • Verflechtungs­übersicht bei zusammen­hängenden Gesell­schaften
Unterlagen zum Objekt
  • Kopie des Kauf­vertrags
  • Aktueller Grund­buchauszug
  • Objekt­angaben
  • Bauplan/ Grundriss­plan
  • Flurkarte/ Lage­plan
  • Bruttogrundflächen­berechnung
  • Wohn-/ Nutzflächen­berechnung
  • Kosten/Baukostenberechnung
  • Foto der Immobilie
  • Neubau: Bau­beschreibung
  • Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
  • Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne
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Ansprechpartner

Ihre Ansprechpartner

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